Có bệnh rồi mới lo bảo hiểm – Liệu còn kịp?
“Tôi bị cao huyết áp, mua bảo hiểm được không?”
“Tôi có tiền sử tiểu đường, công ty có chấp nhận không?”
“Giờ bệnh rồi mới thấy bảo hiểm quan trọng, nhưng không biết có mua được nữa không…”
Là người làm tư vấn giải pháp tài chính, bảo hiểm nhiều năm, Tôi đã gặp rất nhiều khách hàng tìm đến bảo hiểm sau khi phát hiện bệnh.
Và câu hỏi chung của họ là: Người có bệnh nền có mua được bảo hiểm nhân thọ không?
Câu trả lời là: CÓ, nhưng không phải ai cũng được mua mọi sản phẩm và mua theo cách thông thường.
Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ:
- Bệnh nền ảnh hưởng như thế nào đến bảo hiểm nhân thọ
- Có được mua không? Và nếu được thì theo điều kiện nào?
- Giải pháp nào nếu bị từ chối?
1. Bệnh nền là gì và vì sao ảnh hưởng đến bảo hiểm?
Bệnh nền là gì?
Là những bệnh mãn tính đã có sẵn và tồn tại lâu dài trong cơ thể, ví dụ:
- Tiểu đường
- Cao huyết áp
- Tim mạch
- Viêm gan B
- Hen suyễn
- Gout, xương khớp, dạ dày mãn tính…
Vì sao bệnh nền ảnh hưởng đến việc tham gia bảo hiểm?
Bảo hiểm nhân thọ là công cụ bảo vệ tài chính khi rủi ro xảy ra (tử vong, bệnh nặng, tai nạn…).
Người đã có bệnh nền được đánh giá là có rủi ro cao hơn, nên công ty bảo hiểm cần thẩm định kỹ hơn trước khi chấp thuận.
2. Người có bệnh nền có được mua bảo hiểm không?
✅ CÓ thể mua – nhưng còn tùy vào 3 yếu tố:
- Loại bệnh và mức độ nặng nhẹ
- Tiền sử điều trị – kiểm soát tốt hay không?
- Loại sản phẩm bảo hiểm muốn tham gia
🔍 Kết quả thẩm định có thể gồm:
- Chấp nhận bình thường (nếu bệnh nhẹ, ổn định)
- Chấp nhận có điều kiện (tăng phí, loại trừ quyền lợi liên quan đến bệnh nền)
- Từ chối bảo hiểm (nếu bệnh nặng, nguy cơ tử vong cao)
💬 Ví dụ:
- Người bị viêm dạ dày nhẹ vẫn có thể được duyệt bình thường
- Người bị tiểu đường tuýp 2, kiểm soát ổn định, có thể được chấp nhận có điều kiện
- Người bị ung thư đang điều trị thường bị từ chối
3. Những bệnh nền nào dễ được chấp nhận?
| Bệnh nền | Khả năng được duyệt |
|---|---|
| Viêm dạ dày nhẹ | ✅ Có thể duyệt bình thường |
| Gout, mỡ máu, gan nhiễm mỡ | ✅ Có thể duyệt nếu kiểm soát tốt |
| Cao huyết áp nhẹ | ✅ Chấp nhận có điều kiện (tùy mức độ) |
| Tiểu đường tuýp 2 | ⚠ Có thể bị loại trừ, tăng phí |
| Viêm gan B | ⚠ Tùy giai đoạn – cần xét nghiệm |
| Tim mạch, suy thận | ❌ Dễ bị từ chối |
| Đã từng ung thư | ❌ Thường bị từ chối (tùy loại ung thư và thời gian khỏi bệnh) |
4. Cần làm gì để có thể mua được bảo hiểm khi có bệnh nền?
✅ Khai báo trung thực
- Không giấu bệnh, không “làm đẹp hồ sơ”
- Bảo hiểm có thể từ chối chi trả nếu phát hiện thông tin khai không đúng
✅ Cung cấp hồ sơ y tế rõ ràng
- Kết quả khám gần nhất
- Đơn thuốc hiện tại
- Nếu đã ổn định lâu, nên kèm bằng chứng điều trị tốt
✅ Chọn tư vấn viên có kinh nghiệm thẩm định
- Tư vấn viên chuyên nghiệp sẽ biết cách hỗ trợ hồ sơ để được duyệt cao hơn
- Giúp bạn chọn gói bảo hiểm phù hợp với tình trạng sức khỏe
5. Nếu bị từ chối bảo hiểm nhân thọ, còn giải pháp nào không?
✅ Có! Bạn vẫn có thể:
- Mua bảo hiểm tai nạn (không yêu cầu khám sức khỏe)
- Mua bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn (1 năm)
- Chờ sức khỏe ổn định hơn rồi đăng ký lại
💡 Một số sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo hoặc hỗ trợ nằm viện chấp nhận người có bệnh nền nhẹ.
Tư vấn viên sẽ giúp bạn tìm đúng sản phẩm phù hợp.
6. Lời khuyên:
“Bạn có bệnh, không có nghĩa là bạn không thể mua bảo hiểm – quan trọng là phải hiểu đúng cách để làm hồ sơ và chọn đúng sản phẩm.”
💡 Gợi ý hành động:
✔ Đừng tự đoán mình có mua được hay không – hãy để chuyên gia hỗ trợ
✔ Luôn trung thực trong khai báo sức khỏe
✔ Càng sớm mua bảo hiểm, cơ hội được duyệt càng cao
✔ Đừng chờ đến khi bệnh nặng mới lo – lúc đó có thể đã quá muộn
✅ Nhận tư vấn miễn phí nếu bạn đang có bệnh nền
Bạn đang:
- Có bệnh mãn tính và muốn mua bảo hiểm?
- Lo sợ bị từ chối hồ sơ?
- Muốn được bảo vệ đúng quyền lợi mà không bị mất phí?
👉 Inbox Zalo cho tôi để được tư vấn 1-1 miễn phí, giúp bạn chọn giải pháp phù hợp với tình trạng sức khỏe của mình.
Kết luận: Có bệnh nền vẫn có thể mua bảo hiểm – nếu bạn hiểu đúng và hành động đúng!
Đừng vì có bệnh mà bỏ qua cơ hội bảo vệ tài chính.
Hãy chủ động bảo vệ mình – trước khi rủi ro đến.
