Có rồi bảo hiểm nhân thọ, sao lại cần thêm bảo hiểm sức khỏe?
“Anh ơi, em đã tham gia bảo hiểm nhân thọ rồi, có cần mua thêm bảo hiểm sức khỏe bổ sung không?”
“Nghe nói mua thêm tốn phí mà ít quyền lợi?”
“Lỡ em khỏe mạnh, có cần thiết phải tốn thêm tiền?”
Đây là những câu hỏi tôi nhận được rất thường xuyên từ khách hàng khi tư vấn.
Và nếu bạn cũng đang băn khoăn như vậy, bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ vai trò thật sự của bảo hiểm sức khỏe bổ sung, từ góc nhìn của một người đã tư vấn cho hàng nghìn hợp đồng.
1. Bảo hiểm sức khỏe bổ sung là gì?
🔹 Là sản phẩm bổ trợ đi kèm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Khi bạn tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể chọn thêm các quyền lợi phụ như:
- Trợ cấp nằm viện
- Chi phí phẫu thuật
- Điều trị tai nạn
- Hỗ trợ khi mắc bệnh hiểm nghèo
- Hỗ trợ chi phí điều trị ung thư
Chúng được gọi là bảo hiểm sức khỏe bổ sung hay còn gọi là rider.
💡 Hiểu đơn giản:
- Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ rủi ro tử vong hoặc bệnh hiểm nghèo nghiêm trọng
- Còn bảo hiểm sức khỏe bổ sung lo những chi phí ngắn hạn – thực tế như viện phí, thuốc men, phẫu thuật…
2. Những quyền lợi thường thấy trong bảo hiểm sức khỏe bổ sung
| Loại quyền lợi | Ý nghĩa |
|---|---|
| Trợ cấp nằm viện | Nhận tiền mặt mỗi ngày nằm viện (ví dụ: 500.000 – 2.000.000đ/ngày) |
| Chi phí phẫu thuật | Nhận tiền chi trả theo danh mục phẫu thuật (ví dụ: 5–50 triệu/ca) |
| Bảo hiểm tai nạn | Nhận tiền khi bị thương tật hoặc tử vong do tai nạn |
| Điều trị ung thư | Nhận tiền hỗ trợ chi phí điều trị hoặc mua thuốc ngoài danh mục |
| Hỗ trợ bệnh hiểm nghèo nhẹ | Nhận tiền mặt khi được chẩn đoán bệnh giai đoạn sớm |
3. Vì sao nên có bảo hiểm sức khỏe bổ sung trong hợp đồng?
✅ 1. Rủi ro xảy ra thường xuyên hơn bạn nghĩ
Tai nạn, sốt xuất huyết, viêm ruột thừa, phải nhập viện vài ngày…
👉 Không nguy hiểm đến tính mạng, nhưng chi phí mỗi lần có thể vài triệu đến vài chục triệu đồng.
Nếu bạn chỉ có bảo hiểm nhân thọ, công ty sẽ không chi trả trong các tình huống nhẹ như vậy.
✅ 2. Tiền viện phí, thuốc men, đi lại… không hề rẻ
Chi phí khám – nằm viện – mua thuốc hiện nay cao hơn rất nhiều:
- Nằm viện 3–5 ngày ở bệnh viện tư có thể tốn 10–20 triệu
- Thuốc đặc trị không nằm trong danh mục BHYT
- Phẫu thuật đơn giản cũng lên tới 30–50 triệu
👉 Nếu không có bảo hiểm sức khỏe, bạn sẽ phải rút tiền tiết kiệm hoặc đi vay để trang trải.
✅ 3. Hỗ trợ tài chính kịp thời – không cần hóa đơn chứng từ
Một số quyền lợi như trợ cấp nằm viện, phẫu thuật được chi trả theo định mức sẵn, không cần hóa đơn hay chứng từ, giúp:
- Nhận tiền nhanh chóng
- Dùng tự do: trả viện phí, mua thuốc, nghỉ làm
✅ 4. Phí thấp – quyền lợi cao
Thông thường:
- Một gói bảo hiểm sức khỏe bổ sung chỉ từ 2 – 5 triệu/năm
- Nhưng có thể chi trả hàng chục triệu nếu bạn nằm viện hoặc phẫu thuật
👉 So với chi phí rủi ro bạn có thể gặp, đây là một khoản đầu tư rất đáng giá.
4. Một số hiểu lầm phổ biến về bảo hiểm sức khỏe bổ trợ
❌ “Mua rồi mà không nằm viện thì… phí uổng?”
👉 Không đúng. Bảo hiểm là để bảo vệ khi rủi ro xảy ra, chứ không phải “đầu tư hoàn vốn”.
Nếu bạn không nằm viện, nghĩa là bạn đang khỏe mạnh – và đó là điều tốt nhất rồi.
❌ “Bệnh nhẹ thì lo gì, tự trả được”
👉 Đúng là có thể trả, nhưng nếu rủi ro xảy ra liên tục, chi phí cộng dồn sẽ rất đáng kể.
Đặc biệt nếu phải nghỉ làm để điều trị, mất thu nhập mới là điều đáng lo.
❌ “Bảo hiểm nhân thọ là đủ rồi”
👉 Không đủ. Nhân thọ thường chỉ chi trả khi:
- Tử vong
- Bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối
- Thương tật vĩnh viễn
Còn các rủi ro “nhẹ nhưng tốn tiền” thì chỉ có bảo hiểm sức khỏe bổ sung mới hỗ trợ.
5. Ai nên mua thêm bảo hiểm sức khỏe bổ sung?
| Đối tượng | Lý do nên mua |
|---|---|
| Người trẻ, lao động chính | Rủi ro tai nạn, mất thu nhập khi nghỉ việc |
| Người đã lập gia đình | Không muốn gánh nặng tài chính cho người thân |
| Người đã có con nhỏ | Con dễ ốm vặt, nằm viện bất ngờ |
| Người đã có bảo hiểm nhân thọ | Bổ sung để tăng khả năng chi trả cho rủi ro ngắn hạn |
✅ Lời khuyên:
“Bảo hiểm nhân thọ là để lo chuyện lớn.
Bảo hiểm sức khỏe là để lo chuyện nhỏ.
Và nếu bạn muốn cuộc sống an tâm, bạn cần cả hai.”
💡 Lời khuyên của tôi:
- Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, hãy luôn cân nhắc bổ sung ít nhất 1 – 2 sản phẩm sức khỏe thiết yếu
- Tùy theo nhu cầu, có thể chọn:
- Trợ cấp nằm viện
- Phẫu thuật
- Tai nạn
- Hỗ trợ điều trị ung thư
✅ Hành động ngay: Nhận tư vấn miễn phí gói bảo hiểm sức khỏe phù hợp với bạn
Bạn đang:
- Phân vân có nên mua thêm bảo hiểm sức khỏe?
- Muốn hiểu chi tiết quyền lợi từng sản phẩm bổ trợ?
- Cần biết mức phí phù hợp với khả năng tài chính?
👉 Inbox Zalo cho tôi, tôi sẽ gửi bảng minh họa rõ ràng và gợi ý giải pháp phù hợp nhất cho bạn và gia đình!
Kết luận: Bảo hiểm sức khỏe bổ sung – Không phải chi phí thừa, mà là lớp bảo vệ cần thiết
📌 Bảo hiểm sức khỏe không thay thế bảo hiểm nhân thọ – mà là mảnh ghép quan trọng để bạn bảo vệ toàn diện.
📌 Nếu có điều kiện, hãy bổ sung sớm khi còn khỏe mạnh, vì sức khỏe xấu đi là lúc không còn được chấp nhận nữa.
Chi vài triệu mỗi năm – nhận hàng chục triệu khi cần. Có đáng không?
